La necesidad de un financiamiento para una situación real determinada.

Sergio Ramírez Segovia esta buscando un financiamiento para poder adquirir un automóvil, cuyo precio es de $130,000 del cual dará un enganche de $80,000 y para los $50,000 restantes busca información acerca de las diferentes tasas de interés que manejan los distintos  bancos de la región , los cuales son :

Bancomer

 Banorte

 HSBC

Santander Serfín

 Scotiabank.

Y estos fueron los resultados que obtuvo :

Fuente de financiamiento Tasa de interés anual Plazo máximo Bancomer 24 a 36 meses Banorte 25 a 35 meses HSBC 24 a 24 meses Santander Serfín 25 a 12a meses Scotiabank Inverlat 23 a 18 meses. Fuente: Entrevista personal a ejecutivos de cuenta de los bancos estudiados.

El trámite que se sigue para financiarse en algún banco con la opción de descuento vía nómina es mayor a 24 horas. HSBC es el banco que requiere menor tiempo para autorizar el préstamo, el resto de los bancos estudiados varían de 2 hasta 7 días. Asimismo, las personas que no comprueban un ingreso mensual mínimo de $5,000.00 no pueden obtener alguna tarjeta de crédito, por lo cual se ven obligadas utilizar los servicios de las casas de empeño y de los prestamistas.

A continuación se explica de manera explícita los beneficios, requisitos y comisiones de cada banco estudiado

1. Bancomer (Creditón Nómina).

Requisitos: • Tener entre 18 y 64 años con 11 meses.

• Antigüedad mínima de un año en la empresa.

• Sueldo mínimo nominal, $ 3,000.00 mensuales.

• Identificación oficial vigente.

• Comprobante de domicilio.

• Comprobantes oficiales de ingreso del último mes.

•Llenar y firmar solicitud.
 

Ventajas: • Monto del crédito: hasta 4 meses de sueldo.

• Descuentos quincenales vía nómina.

• Plazo de 36 meses. El plazo es a 3 años, con opción de pagar antes y beneficiarse con la bonificación de intereses.

Comisiones: • Tasa anual de 24 por ciento.

• Comisión por apertura de crédito 12.21 pesos por cada mil.

Por ejemplo una persona que pide un préstamo de $10,000.00, a un año. Pagará de apertura de crédito $122.10 y de interés $2,400.00. La comisión por apertura se descuenta del préstamo, por lo tanto la persona recibe $9,877.90 de préstamo y pagará 24 quincenas de $511. 58. La comisión por apertura de crédito le sirve de seguro de vida, de tal suerte que si sufre algún accidente y no puede trabajar o bien fallece, la deuda queda cancelada.

2. Banorte.

Requisitos: • Tener entre 18 y 63 años• Antigüedad mínima de un año en la empresa.

• Sueldo mínimo nominal, $ 3,000.00 mensuales.

• Identificación oficial vigente.

• Comprobante de domicilio.

• Comprobantes oficiales de ingreso del último mes.

• Llenar y firmar solicitud Ventajas: • Monto del crédito: 3 a 4 meses de sueldo, en función de la capacidad de pago del trabajador..

• Plazo de 3 a 24 meses.
 

Comisiones: • Tasa anual en función de los montos prestados (oscila entre 24 y 35 por ciento).

30000 a 40000 – tasa anual de 25%

40000 a 50000 – tasa anual de 27%

De 50000 en adelante – tasa anual de 28%

• Comisión por apertura en función del monto prestado.
 

3. HSBC (Anticipo de Nómina).

Requisitos: • Tener entre 18 y 70 años.* • Antigüedad mínima de un año en la empresa.

• Sueldo mínimo nominal, $ 2,500.00 mensuales.

• Identificación oficial vigente.

• Comprobante de domicilio.

• Comprobantes oficiales de ingreso (tres últimos) • Llenar y firmar solicitud.

* Requisito adicional para personas mayores de 18 y menores de 21 años. Deben tener el respaldo de un aval.
 

Ventajas: • Monto del crédito: hasta 3 meses de sueldo.

• Descuentos vía nómina de acuerdo a la periodicidad del pago del trabajador.

• Plazos de 3 a 24 meses.

Comisiones: • Tasa anual de 24 por ciento.

• Comisión por apertura de crédito no se cobra y no tiene seguro de vida.

4. Santander Serfín (Supernómina).

Requisitos: • Tener entre 18 y 60 años.

• Antigüedad mínima de un año en la empresa.

• Sueldo mínimo nominal, $ 3,000.00 mensuales.

• Identificación oficial.

• Dos últimos talones de cheque.

• Carta de la empresa donde labora que contenga antigüedad y sueldo.

• Llenar y firmar solicitud.
 

Ventajas: • Monto del crédito: hasta 6 meses de sueldo.

• Descuentos vía nómina de acuerdo a la periodicidad de pago del trabajador.

• Plazo de 3 a 12 meses.
 

Comisiones: • Tasa de interés anual de 25 por ciento.

• Comisión por apertura variada, en función del plazo y monto.

• Seguro de vida variado en función de la edad del cliente, historial médico, entre otros.
 

5. Scotiabank Inverlat.

Requisitos: • Tener entre 18 y 64 años con 11 meses.

• Antigüedad mínima de un año en la empresa.

• Sueldo mínimo nominal, $ 3,000.00 mensuales.

• Identificación oficial.

• Dos últimos talones de cheque.

• Carta de la empresa donde labora, que contenga antigüedad y sueldo.

• Llenar y firmar solicitud.
 

Ventajas: • Monto del crédito: hasta 2 meses de sueldo (monto mínimo $5,000.00 y monto máximo $60,000.00).

• Descuentos vía nómina de acuerdo a la periodicidad de pago del trabajador.

• Plazo de 3 a 18 meses.
 

Comisiones: • Tasa anual de 24 por ciento.

• Comisión por apertura de crédito no hay y seguro de vida sin costo para el cliente.

IDENTIFICACIÓN DE FÓRMULAS

A/P=

BANCOMER

i= 24% anual                                      i=   = =.0066 = .66%

P= $50,000

n=36 pagos mensuales

A=? mensual

A/P=    → A= P

A= 50000  =

A= 50000(.0309)

A= $1545 mensuales

BANORTE

i= 27% anual                             i=  = =.011 = 1.1%

P= $50,000

n=24 pagos mensuales

A=? mensual

A/P=     → A= P

A= 50000  =

A= 50000(.0456)

A= $2280 mensuales

HSBC

i= 24% anual                                 i=   = =.01 = 1%

P= $50,000

n=24 pagos mensuales

A=? mensual

A/P=     → A= P

A= 50000  =

A= 50000(.0476)

A= $2380 mensuales

SANTANDER SERFIN

i= 25% anual                                 i=   = =.02 = 2%

P= $50,000

n=12 pagos mensuales

A=? mensual

A/P=     → A= P

A= 50000  =

A= 50000(.0943)

A= $4715 mensuales

SCOTIABANK INVERLAT

i= 24% anual                                 i=   = =.013 = 1.3%

P= $50,000

n=18 pagos mensuales

A=? mensual

A/P=     → A= P

A= 50000  =

A= 50000(.0626)

A= $3130 mensuales

Ya realizadas las comparaciones entre los bancos, Sergio ha elegido pedir su financiamiento en el grupo BANORTE, ya que es donde pagará la menor cantidad de interés, que serán $4720 más de los $50000 que le financiarán al final de los 24 meses.